Страхование строительно-монтажных рисков

 

Актуальность темы исследования обусловлена ростом потребности страховых компаний в эффективном страховании комплексных проектов и недостаточным методическим обеспечением этого сложного развивающегося сектора страхового рынка.

Комплексные проекты освоения новых экономических регионов, строительства предприятий, особенно уникальных по конструкции и условиям возведения, отличаются многолетним инвестиционным циклом, большим числом сооружений и организаций-исполнителей на стадиях проектирования и производства работ. Всесторонний анализ строительно-монтажных рисков необходим, в первую очередь, для объектов газовых, нефтяных месторождений и транспортной инфраструктуры в Сибири и за Полярным кругом. При страховании следует учитывать крупные размеры потенциальных ущербов, нарастание стоимости по мере реализации проекта, влияние экстремальных природных факторов на безопасность и динамику строительного производства. Такая специфика приводит к необходимости формирования новой методологии страхового сопровождения, которое повысит надежность реализации комплексных проектов, обеспечит конкурентоспособность и финансовую устойчивость страховых компаний в сложных условиях.

Степень разработанности проблемы. Значительный вклад в разработку теоретико-методологических основ страхования отраслей экономики и крупных проектов внесли труды российских ученых: Е. Б. Александровой. Ю. Т. Ахвледиани, B. C. Балабанова, М. В. Грачевой. И. Б. Котлобовского, H. H. Малашихиной, В. К. Малиновского. И. Д. Маховой, A. C. Миллермана, Г. З. Миннулиной. Т. Л. Онуфриевой, JI. A. Орланюк-Малицкой, М. В. Петровской. И. И. Рыжкина, В. И. Рябикина. К. Е. Турбиной, Г. И. Фалина, А. И. Фалина. Ю. Н. Фомина, Н. В. Хохлова, A. A. Цыганова. Г. Н. Черновой, В. В. Шахова, A. B. Шахова. Р. Т. Юлдашева и других. Данной проблеме уделили значительное внимание зарубежные ученые: Д. Бланд, Э. Брайс, Ж. Дэнэ, Л. Гаспенски, Р. Каас, И. Карри, Ж. Лемер, Т. Мак, Д. Хемптон, Элиот Майкл У. и др. Вместе с тем, методическое обеспечение оценки рисков и особенно ущербов при страховании крупных проектов разработано недостаточно.

Цель исследования состоит в разработке научно-методического инструментария страхования строительно-монтажных рисков комплексных проектов и обеспечения финансовой устойчивости страховых компаний на всех стадиях реализации: проектирования, организации строительства и производства работ.

Достижение поставленной цели предполагает решение комплекса задач, определяющих логику и структуру исследования:

1) разработать методические основы организованного взаимодействия страховых компаний и подрядных строительных фирм в ходе реализации комплексного проекта;

2) разработать методику количественной оценки рисков и параметров страхования на основе требований безопасности объекта на стадиях проектирования, организации строительства и производства работ;

3) предложить алгоритм взаимодействия сюрвейера и андеррайтера для оценки и принятия рисков на страхование ;

4) разработать модель обеспечения финансовой устойчивости страховой компании на основе мониторинга всех стадий реализации комплексного проекта.

Объектом исследования являются страховые компании, специализирующиеся на страховании строительно-монтажных рисков.

Предмет исследования экономические отношения по поводу страхования строительно-монтажных рисков комплексных проектов на стадиях проектирования, организации и мониторинга строительного производства.

Теоретико-методологическую основу исследования составляют труды отечественных и зарубежных экономистов в области сюрвея, страхования и перестрахования. риск-менеджмента, актуарных расчетов и маркетинга в страховании, Гражданский Кодекс Российской Федерации, нормативно-правовые акты, регламентирующие страховые взаимоотношения и деятельность страховых организаций в Российской Федерации. В работе используются методы экономической оценки надежности систем, вероятностно-статистические методы и структурный анализ страхового портфеля .

Научные результаты, выносимые на защиту, содержащие научную новизну:

1. Разработаны научно-методические основы страхования рисков комплексных строительных проектов на основе интеграции страховых продуктов в систему технологических процессов, позволяющие учесть масштабность, взаимовлияние и многообразие возводимых сооружений;

2. Разработаны принципы взаимодействия страховой компании с проектными, генподрядными и субподрядными организациями на всех стадиях реализации комплексного проекта с целью управления рисками через страхование. Предложена структура страхового сопровождения и мониторинга на стадиях проектирования, организации строительства и производства работ;

3. Разработана методика количественной оценки рисков и потенциальных ущербов при страховании отдельных сооружений, пусковых комплексов и комплексного проекта в целом в увязке с требованиями безопасности, повышающая конкурентоспособность страховых компаний;

4. Предложены алгоритмы сюрвея и андеррайтинга для оценки и принятия рисков на страхование, предусматривающие поэтапный учет изменения всех факторов риска и потенциальных убытков страховой компании в различные периоды реализации проекта на основании данных о составе пусковых сооружений, оргструктуры исполнителей, природно-климатических характеристик, производственной программы, результатах мониторинга;

5. Разработана модель управления финансовой устойчивостью страховой компании на основе мониторинга всех стадий реализации комплексного проекта, позволяющая обеспечивать полноценную защиту страхователей на всех стадиях комплексного проекта;

6. Предложен и реализован алгоритм перестрахования крупного проекта во взаимосвязи с календарным планом и расчетом максимального ущерба при реализации проекта.

Научная новизна результатов исследования заключается в решении научной задачи по разработке научно-методического инструментария страхового сопровождения комплексных проектов на стадиях проектирования и строительства с учетом мониторинга влияния динамики реализации проекта на финансовую устойчивость страховой компании.

Теоретическая и практическая значимость исследования состоит в разработке методик, алгоритмов и моделей которые могут использоваться страховыми компаниями в практической деятельности:

• при определении условий страхования: страховых сумм, лимитов ответственности, франшиз, исключений из страхового покрытия;

• при выявлении существенных факторов, влияющих на тарифы для различных условий страхования;

• при организации работы сюрвейеров по оценке рисков и потенциальных ущербов отдельных сооружений, пусковых комплексов и объекта в целом в увязке с требованиями безопасности на стадиях проектирования и строительного производства;

• при организации предстраховой экспертизы и андеррайтинга для обоснованных решений по принятию рисков на страхование;

• для организации перестрахования и обеспечения финансовой устойчивости страховой компании.

Соответствие диссертации Паспорту научной специальности.

Диссертация соответствует п.6.7. «Теоретические и методологические проблемы повышения и обеспечения конкурентоспособности страховых услуг и организаций» и п. 6.8. « Обеспечение финансовой устойчивости страховой компании » Паспорта научной специальности 08.00.10 — Финансы. денежное обращение и кредит.

Апробация и реализация результатов исследования.

Результаты диссертации докладывались на IV и V Международных межвузовских научно-практических конференциях «Российское предпринимательство. история и современность», организованные в 2008 и 2009 гг.

Предложенный научно-методический аппарат оценки влияния рисков страхования комплексных проектов на финансовую устойчивость страховой компании был внедрен в ЗАО CAO « ГЕФЕСТ », ООО «СБ « РИФАМС ».

Публикации.

По результатам исследования опубликовано 5 научных работ, общим объемом 2,5 п. л. из них по списку ВАК Минобрнауки России 4 научные работы, общим объемом 2 п. л.

Структура диссертации состоит из введения, трех глав (глава 1 «Обзор научных исследований, отечественного и зарубежного опыта по проблеме страхования рисков строительных проектов», глава 2 « Разработка методов страхования комплексных строительных проектов », глава 3 «Методы обеспечения финансовой устойчивости страховой компании с учетом динамики рисков комплексного проекта»), основных выводов, списка использованной литературы и приложений.

Заключение диссертации по теме "Финансы, денежное обращение и кредит", Шукалович, Людмила Валерьевна

ОСНОВНЫЕ ВЫВОДЫ.

1. Концепция страхования комплексного строительного проекта состоит в необходимости разработки системы страхового сопровождения всех стадий реализации проекта. Страхование должно быть интегрировано во времени в систему технологических процессов и основных организационных решений для всего многообразия сооружений крупного объекта (магистрали, промкомбината) на стадиях проектирования, организации строительства и производства работ. Существующая организация страхования не позволяет в полной мере учесть и оценить масштабность ущерба и прогнозировать условия возникновения рисков при реализации комплексного проекта.

2. Реализация комплексных проектов строительства крупных объектов связана с оценкой и управлением рисками в экономической деятельности страховой и генподрядной организаций. Одним из основных условий обеспечения безопасности объекта на всех стадиях является организованное взаимодействие страховой компании с проектными и подрядными организациями-исполнителями. Разработаны методы оценки рисков, страхования и повышения безопасности за счет регулирования параметров договора страхования. Управление рисками через страхование построено на осуществлении мониторинга и сюрвейерской оценки факторов, влияющих на безопасность — общих нагрузок и прочности сооружений.

3. Методика и содержание нормативных документов по обеспечению безопасности объектов в сферах страхования и строительства должны быть гармонизированы. Целесообразность взаимодействия в нормативной сфере состоит в следующем: строительные нормы обеспечивают безопасность через технические закономерности - расчет и прогноз надежности, а страхование — через экономические критерии риска, ущерба и компенсации, но обе сферы направлены на управление риском и снижение его последствий. При определении безопасности, организации страхования и управлении рисками необходимо взаимополезное дополнение проектно-строительных расчетов и оценки сюрвейерской организации. Характеристики надежности позволяют обосновать параметры страхования и должны быть дополнены сюрвейерской оценкой потенциальных максимально возможных ущербов на конкретном объекте.

4. Параметры договоров страхования, в том числе тарифы. франшизы и исключения, должны быть поставлены в зависимость от степени неопределенности исходных данных для расчетов риска и ущерба: фактических значений прочности конструкций, нагрузок и внешних воздействий. Необоснованное отсутствие или уменьшение проектных значений частных коэффициентов надежности по нагрузке Кнаг, материалам Км, ответственности Коте, условиям Кусл непосредственно увеличивает риск превышения нагрузок над прочностью и должно быть соответственно компенсировано повышающим коэффициентом к базовой части тарифа .

5. Риски комплексного проекта определяют меру общего потенциального убытка и показатели деятельности страховой компании на всех стадиях его реализации. Особенности проекта, включающего многочисленные сооружения и подрядные организации-исполнители, заставляют страховую компанию адаптировать свою деятельность для обеспечения финансовой устойчивости в случае реализации потенциальных рисков. В диссертации разработаны принципы страхового сопровождения и оценки экономических показателей в режиме системного взаимодействия страховой компании с подрядными организациями синхронно динамике на всех стадиях развития проекта.

6. Влияние риска комплексного строительного проекта на деятельность страховой компании может привести к « пиковым » и катастрофическим убыткам. данный риск необходимо оценивать по тяжести, последствиям и управлять им на всех стадиях реализации. Разработанная в диссертации принципиальная схема страхового сопровождения учитывает динамику, многомерность взаимодействия рисков и размеры возможных ущербов. Для страхового сопровождения многолетнего строительства магистралей, тоннелей, транспортных узлов показана необходимость заключения генерального договора страхования.

7. Разработанная в диссертации методика учета динамики рисков реализована на примере страхования комплексного проекта « Строительство железнодорожной магистрали «Томмот-Якутск (Кердем)» в CAO « ГЕФЕСТ » в 2007-2008 гг. Для практического применения методики разработаны алгоритмы аналитической и оперативной деятельности отделов сюрвея и андеррайтинга. Предложенные принципы и методы оценки влияния рисков крупных строительных проектов на финансовую устойчивость страховой компании были внедрены в CAO « ГЕФЕСТ ». Экономический эффект внедрения достигнут в 2008 г. в размере 1 840 тыс. руб. за счет уменьшения затрат страховой компании на перестрахование проекта «Строительство железнодорожной магистрали «Томмот-Якутск (Кердем)».

 



  • На главную
    © 2014 Страхование. Страхование рисков