Страхование финансовых рисков

 

1.1. В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральными законами “Об организации страхового дела в Российской Федерации” и “Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации”, настоящие Правила регулируют отношения, возникающие между Страховщиком и Страхователем по поводу страхования его финансовых рисков, связанных с неисполнением (ненадлежащим исполнением) Контрагента Страхователя обязательств по договору участия в долевом строительстве.

1.2. Основные понятия, используемые в целях страхования в соответствии с настоящими Правилами:

Застройщик – контрагент страхователя - юридическое лицо независимо от его организационно-правовой формы, имеющее в собственности или на праве аренды земельный участок и привлекающее денежные средства участников долевого строительства в соответствии с законодательными актами Российской Федерации для строительства (создания) на этом земельном участке многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости за исключением объектов производственного назначения, на основании полученного разрешения на строительство;

иные объекты недвижимости – гаражи, объекты здравоохранения, общественного питания, предпринимательской деятельности, торговли, культуры и иные объекты недвижимости, за исключением объектов производственного назначения;

объект долевого строительства – жилое или нежилое помещение, общее имущество в многоквартирном доме и (или) ином объекте недвижимости, подлежащие передаче участнику долевого строительства после получения разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимостии входящие в состав указанного многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости, строящихся (создаваемых) также с привлечением денежных средств участника долевого строительства;

участники долевого строительства – страхователь - юридические лица любых организационно - правовых форм, предусмотренных гражданским законодательством Российской Федерации, граждане, дееспособные физические лица (граждане Российской Федерации, иностранные граждане, лица без гражданства);

договор участия в долевом строительстве – по договору участия в долевом строительстве одна сторона (контрагент) обязуется в предусмотренный договором срок своими силами и (или) с привлечением других лиц построить (создать) многоквартирный дом и (или) иной объект недвижимости и после получения разрешения на ввод в эксплуатацию этих объектов передать соответствующий объект долевого строительства участнику долевого строительства или возвратить уплаченные страхователем денежные средства, а другая сторона (участник долевого строительства) обязуется уплатить обусловленную договором цену и принять объект долевого строительства при наличии разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости;

2.СУБЬЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ.

К субъектам страхования на условиях настоящих правил страхования относятся: страховщик, страхователь

2.1. Страховщик – ООО “СК МОСОБЛГАРАНТ”, осуществляет страховую деятельность в соответствии с Лицензией, выданной органом страхового надзора.

2.2. Страхователь – юридическое лицо любых организационно-правовых форм, предусмотренных гражданским законодательством Российской Федерации, дееспособные физические лица (граждане Российской Федерации, иностранные граждане, лица без гражданства), являющиеся участниками долевого строительства по договору участия в долевом строительстве, и заключившие со Страховщиком договор страхования.

2.3. Страхование финансовых рисков Страхователя осуществляется в его пользу.

3. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ

Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя, связанные с его финансовыми потерями вследствие неисполнения (ненадлежащего исполнения) его контрагентом обязательств по договору участия в долевом строительстве, заключенному в соответствии с требованиями законодательства, регулирующего взаимоотношения страхователя и его контрагента по договору участия в долевом строительстве.

4. СТРАХОВЫЕ РИСКИ. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ

4.1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

При страховании в соответствии с настоящими Правилами страхования страховым риском является финансовый риск Страхователя, связанный с неисполнением (ненадлежащим исполнения) контрагентом страхователя обязательств по договору участия в долевом строительстве объекта недвижимости вследствие событий, предусмотренных п.4.3. настоящих Правил.

4.2. Страховым случаем является свершившееся событие, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю.

4.3. Страховым случаем признается факт наступивших финансовых потерь страхователя в связи с невыполнением (ненадлежащим исполнением) его контрагентом обязательств по договору участия в долевом строительстве вследствие следующих событий, произошедших в период действия договора страхования:

4.3.1. Нарушения предусмотренного договором участия в долевом строительстве срока ввода в эксплуатацию и передачи соответствующего объекта долевого строительства страхователю или отказа в возвращении Страхователю уплаченных им денежных средств в случае невыполнения обязательства о строительстве и передаче Страхователю объекта недвижимости (по независящим от контрагента причинам).

4.3.2. Продажи (передачи) контрагентом страхователя объекта недвижимости одновременно другому лицу.

4.3.3. Разрушения строящегося объекта недвижимости, в результате стихийных бедствий: землетрясения, наводнения, урагана, тайфуна, цунами, иного природного явления, носящего разрушительный характер.

4.3.4. Причинение убытков Страхователю вследствие ненадлежащего оформления контрагентом передачи объекта недвижимости или в связи с утратой документов, связанных со строительством, включая документы Страхователя.

4.4. Договор страхования может быть заключен на случай наступления всех событий, перечисленных в п.4.3. настоящих Правил, или отдельных из них.

5. НЕСТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ.

К страховым случаям не относится наступление финансовых потерь страхователя вследствие:

5.1. Договором страхования, заключенным в соответствии с настоящими Правилами, не возмещаются убытки Страхователя:

5.2. Вызванные курсовой разницей, процентами за просрочку, штрафами, прочими косвенными расходами.

5.3. В виде упущенной выгоды.

5.4. В соответствии с настоящими Правилами не возмещаются убытки, связанные с предъявлением Страхователем контрагенту претензий относительно качества выполненных работ по строительству объекта недвижимости.

5.5. В соответствии с настоящими Правилами страхование не распространяется на требование о возврате уплаченных денежных средств, предъявленное Страхователем до наступления ответственности контрагента по договору участия в долевом строительстве.

5.6 Несоответствия условий договора долевого строительства нормам действующего законодательства Российской Федерации.

5.7. Аннулирования задолженности или переноса сроков погашения задолженности контрагента в соответствии с двухсторонними правительственными и многосторонними международными соглашениями.

5.8. Неисполнения (ненадлежащего исполнения) Страхователем своих обязательств перед контрагентом.

5.9. Непредоставления или несвоевременного предоставления одной из сторон документов, необходимых для исполнения договора участия в долевом строительстве.

5.10 Отсутствия на рынке нужных для исполнения контрагентом обязательств по договору материалов (продукции, сырья и т. д.).

5.11. Запрета или ограничения денежных переводов из страны дебитора или страны, через которую следует платеж, введения моратория, неконвертируемости валют.

5.12. Неустранения Страхователем в течение согласованного со Страховщиком срока обстоятельств, заметно повышающих степень риска, на необходимость устранения которых Страховщик в письменном виде указывал Страхователю.

6. СТРАХОВАЯ СУММА

6.1. Страховой суммой является определенная договором страхования денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страховой премии и страховой выплаты при наступлении страхового случая.

6.2. Страховая сумма по договору страхования определяется соглашением Страхователя со Страховщиком в размере суммы (действительной стоимости), установленной договором участия в долевом строительстве, между Страхователем и контрагентом, которая должна быть уплачена Страхователем в соответствии с проектно-сметной документацией по данному объекту недвижимости.

6.3. Стоимость объекта недвижимости, указанного в проектно - сметной документации, является действительной (страховой) стоимостью объекта страхования.

6.4. При поэтапном[1]. в соответствии с условием договора участия в долевом строительстве, внесении Страхователем денежных средств, страховая сумма может быть установлена ниже страховой стоимости (неполное страхование). В этом случае страховая сумма определяется в размере суммы, вносимой Страхователем в соответствии с условием договора участия в долевом строительстве.

При наступлении страхового случая Страховщик обязан возместить Страхователю часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы, установленной в договоре страхования, к страховой стоимости.

6.5. Если страховая сумма, указанная в договоре страхования, превышает страховую стоимость, договор является недействительным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит.

6.6. Если страховая премия в соответствии с договором страхования вносится в рассрочку и к моменту установления превышения страховой стоимости она внесена не полностью, оставшиеся страховые взносы должны быть уплачены в размере, уменьшенном пропорционально уменьшению размера страховой суммы.

6.7. Если страховая сумма превысила страховую стоимость в результате страхования у двух или нескольких страховщиков (двойное страхование), применяются положения, предусмотренные настоящими Правилами, о последствиях страхования сверх страховой стоимости. При этом сумма страхового возмещения, подлежащая выплате каждым из страховщиков, сокращается пропорционально уменьшению первоначальной страховой суммы по соответствующему договору страхования.

6.8. Если завышение страховой суммы явилось следствием обмана со стороны Страхователя, то Страховщик вправе требовать признания договора страхования недействительным и возмещения причиненных ему этим убытков при осуществлении страховой выплаты в размере, превышающем сумму полученной им от Страхователя страховой премии.

7. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ (СТРАХОВЫЕ ВЗНОСЫ).

СТРАХОВОЙ ТАРИФ.

7.1. Под страховой премией понимается плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования.

Страховая премия (страховые взносы) уплачивается Страхователем в валюте Российской Федерации.

7.2. Конкретный размер страхового тарифа определяется договором страхования по соглашению сторон на основании базовых страховых тарифов Страховщика.

При заключении конкретного договора страхования Страховщик применяет рассчитанные им по каждому страховому риску страховые базовые тарифы (Приложение 1 к настоящим Правилам), определяющие страховую премию, взимаемую с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска (страховая премия получается путем умножения страхового тарифа на страховую сумму и деления на 100).

Основываясь на базовых тарифных ставках, Страховщик, в каждом конкретном случае при заключении договора страхования, для определения реальной тарифной ставки, учитывающей степень страхового риска и особенность имущественных интересов конкретного лица, связанных с риском убытков из-за нарушений своих обязательств его контрагентами, вправе применять к базовым тарифным ставкам повышающие и понижающие коэффициенты, указанные в Приложении 1 к настоящим Правилам.

Поправочные коэффициенты к базовому страховому тарифу применяются в зависимости от факторов, влияющих на степень риска:

- условий договора, заключаемого страхователем с контрагентом (повышающие от 1,1 до 5,0 или понижающие от 0,1 до 0,9),

- вида приобретаемого объекта недвижимости (повышающие от 1,1 до 3,0 или понижающие от 0,3 до 0,9),

- наличия в прошлом фактов неисполнения (ненадлежащего исполнения) договорных обязательств контрагентом (повышающие от 1,1 до 5,0 или понижающие от 0,2 до 0,9),

- и других, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска, факторов (повышающие от 1,1 до 5,0 или понижающие от 0,1 до 0,9).

Реальная (итоговая) тарифная ставка при заключении конкретного договора страхования получается Страховщиком путем умножения базовой тарифной ставки на повышающий или понижающий коэффициент.

При определении общего размера страховой премии по конкретному договору страхования Страховщик не имеет права применять поправочный коэффициент меньше 0,1 или больше 5,0.

При заключении договора страхования на срок, отличный от одного года, тарифные ставки рассчитываются следующим образом:

. где

- число неполных месяцев, на которые заключается договор страхования;

- годовая тарифная брутто-ставка;

- тарифная брутто-ставка при страховании на срок месяцев;

значения определяются на основе следующей таблицы:

 



  • На главную
    © 2014 Страхование. Страхование рисков