Страхование имущества физических лиц

 

Тарифы по страхованию конструктивных элементов квартир (стен, полов, потолка и т. д.) в среднем по московскому рынку колеблются в пределах от 0,4% до 0,6% от стоимости квартиры (См. Таблицу 30). Страховка отделки квартиры и находящегося в ней имущества обойдется в среднем в 0,8%-1,2% от страховой стоимости. Страховой полис для имущества стоит 1,0%-1,2% от страховой суммы. Страховка ценного имущества (бытовой техники, антиквариата и т. д.) обойдется несколько дороже — 2,0%- 3,0% от страховой суммы. В целом можно говорить о том. что в регионах стоимость страхования в 2-2,5 раза выше, чем в Москве. В Санкт-Петербурге, напротив, можно застраховать квартиру и имущество практически вдвое дешевле, чем в Москве: там тариф по страхованию конструктивных элементов жилья может составлять 0,2%-0,3% от страховой суммы.

Помимо географического расположения дома, на тарифы влияет множество других факторов: огнестойкость застрахованного помещения, этажность зданий, продолжительное отсутствие в квартире ее владельцев, сдача недвижимости в аренду, использование в помещении для бытовых нужд газа или открытого огня, наличие средств охраны, рассрочка платежей и т. д. Скидки предоставляются при комплексном страховании, при страховании нескольких помещений, а в ряде компаний — инвалидам, ветеранам войны и другим льготным категориям граждан. Таким образом, страхователь может обнаружить, что страховка его квартиры в разных компаниях обойдется в примерно одну и ту же сумму, хотя базовые тарифы существенно различаются .

Таблица 31. Базовые тарифные ставки* в ведущих российских страховых компаниях при страховании частных домов, отделки и имущества от всех рисков**, % от страховой суммы

При страховании самой квартиры наибольший вклад в стоимость полиса вносит риск «пожар», который можно застраховать отдельно за 0,3%-0,4% от страховой суммы. В страховании отделки на стоимость договора существенно влияет вероятность ее повреждения в результате аварий водопроводных, канализационных и отопительных систем. При страховании имущества приблизительно равный «вклад» в страховой тариф вносят пожары и противоправные действия третьих лиц — кражи и грабежи.

Еще одним принципиальным моментом при страховании имущества является введение некоторыми страховщиками стандартных лимитов ответственности по каждому конструктивному элементу. В правилах страхования, например, могут быть указаны следующие лимиты ответственности. стены — 25%, потолок — 15%, полы — 32%, двери — 8%, окна — 5%, инженерное оборудование — 15%. Таким образом, если соседи зальют квартиру, то получить можно будет лишь 15% страховой суммы, да и то лишь в случае если потолок будет поврежден полностью. Однако иногда такое страхование удобно.

Страхование частных загородных домов и находящегося в них имущества принципиально не отличается от страхования городских квартир, за исключением, разве что, дифференциации тарифов при страховании конструктивных элементов в зависимости от материала, из которого построен дом. Многие компании применяют даже единые правила страхования личного имущества. Как правило, тариф по страхованию кирпичных домов несколько ниже, чем тариф для деревянных строений (См. Таблицу 31), поскольку наибольший вклад в стоимость полиса вносит риск «пожар», а деревянные дома более подвержены возгораниям, чем кирпичные. Не стоит забывать и о факторах. влияющих на скидки и надбавки. Это — наличие различного рода пристроек к дому, бани, каминов, удаленность от водоемов и т. д.

 



  • На главную
    © 2014 Страхование. Страхование рисков